Con una tasa de interés activa en 19,3% el préstamo personal podría ser una opción para ampliar sus activos e inversiones de modo que pueda generar mayores ingresos o como opción para realizar estudios a nivel de pregrado y postgrado.
Siempre y cuando se haya prestado atención a todas las recomendaciones para incursionar en el mundo del crédito es pertinente revisar las opciones crediticias que ofrece la banca venezolana.
Como se sabe el día lunes se efectuó el relanzamiento del Banco de Venezuela, ahora bajo la dirección del Estado, a la par del relanzamiento, se dio a conocer la creación de la Corporación de la Banca Pública, la cual esta integrada por el Banco de Fomento Regional de los Andes (Banfoanes), el Banco del Tesoro, el Banco Agrícola, el Banco Industrial de Venezuela (BIV) y el relanzado Banco de Venezuela.
Dado que estos bancos acaparan una expectativa en la opinión pública nacional, vámos a a revisar las ofertas crediticias de la banca pública para las personas naturales, pero en este análisis excluimos al Bnco Agrícola, por ser un banco destinado a un sector económico específico.
Crédito Personal con Banfoandes
Este banco andino ofrece a las personas naturales, por concepto de crédito personal, en modalidad de préstamo hasta 2.000 unidades tributaria (actualmente Bsf. 110.000), ofreciendo hasta 36 meses para pagar, según la capacidad de pago del cliente. Las tasas para este tipo de préstamos son variables según el comportamiento del mercado financiero, actualmente en 19,3% luego de estar en 23% a principios de año.
Los préstamos otorgados por el Bandes bajo la categoría de crédito personal, son principalmente destinados a satisfacer necesidades de efectivo para efectuar adquisiciones de bienes muebles para establecimientos comerciales, vehículos usados, remodelación de vivienda, reparación de vehículos o recreación.
El Banco de Fomento Regional de los Andes (Bandes) tiene tres modalidades de garantía, bajo fianza, con hipoteca y sin garantía para clientes tarjetahabientes. La modalidad que le ofrezca el banco cuando solicite el préstamo será determinada por su capacidad de pago y su historial de crédito. Para los clientes con tarjetas de crédito podría otorgar el crédito sin garantía puesto que conoce su historial de pago y podría saber que tan bueno es usted honrando los compromisos adquiridos con el banco.
Crédito Personal con el Banco del Tesoro
Este banco ofrece crédito personal para compra de bienes y servicios de consumo particular, como artículos de línea blanca y remodelación de vivienda. También para cubrir gastos de viajes, médicos, estudios a nivel de pre y post grado y similares. Para estos casos el préstamo puede oscilar entre BsF. 5.000,00 hasta 60.000,00 bolívares fuertes, que estará sujeto a su capacidad de pago, pues por lo general calculan que el monto de la cuota mensual no supere el 30% de su ingreso mensual.
El plazo de financiamiento va desde 12 a 36 meses, con una tasa de interés anual de 24%, sujeta a cambios en función del desenvolvimiento del mercado financiero. Además de una comisión flat de 2,5% del monto a financiar, esta comisión es una cantidad única o fija que se cobra por un determinado negocio. El Banco del Tesoro, a diferencia del Bandes, solo otorga este tipo de créditos bajo fianza personal, es decir, requiere de una persona con buen historial crediticio y con capacidad de repuesta en caso de que usted no pueda continuar pagando el préstamo.
Crédito Personal con el Banco Industrial de Venezuela (BIV)
El Industrial por su condición no establece montos mínimos o máximos a los créditos a las personas naturales, en este caso, por ser créditos comerciales, se establece que el financiamiento es adaptable a las necesidades del cliente.
Ofrece dos modalidades Pagares y/o Préstamos, los pagarés al ser una promesa de pago a corto plazo se establecen plazos de 30,60 y 90 días prorrogables, sin exceder 180 días. Por otro lado, los préstamos tienen un plazo de hasta tres (3) años, dependiendo del destino del préstamo. La tasa de interés al igual que en el Bandes es variable de acuerdo al mercado financiero.
Al igual que Bandes y Tesoro exige garantía, la cual, en este caso, puede ser bajo la modalidad de hipoteca o de fiador. En el caso de que el préstamo se garantice con bienes inmuebles la relación de garantía debe ser 1.5/1, es decir, que si usted pide BsF. 100.000 debe poner en garantía una casa, apartamento, local comercial o similares valorado por 150.000 bolívares fuertes. Sí se pretende poner en garantía mobiliario la relación aumenta a 2/1, es decir, que para el mismo préstamo requerirá dar en garantía maquinarias y/o equipos valorados por BsF. 200.000.
Crédito Personal con el Banco de Venezuela
El Banco de Venezuela ofrece a personas naturales, créditos personales entre BsF. 10.000,00 y 80.000,00, equivalentes a 70% del valor del bien a adquirir o consumo a realizar, es decir, si desea comprar un automóvil o realizar una mejora a su hogar valorada en 100.000,00 bolívares fuertes, el Banco de Venezuela, le podrá financiar hasta BsF. 70.000,00.
Este financiamiento exige una comisión flat de 3% sobre el monto financiado, es decir, esta comisión no podrá ser menor a 300,00 bolívares o mayor a BsF. 2.400,00. De igual forma la tasa de interés es la que rija en el mercado financiero, realizando cuotas mensuales de amortización de capital e intereses cada 3 o 17 de cada mes. Además la garantía estará sujeta a la valoración que realice el banco a cada operación.
Para mayor información sobre este producto crediticio lea nuestro post sobre el crédito personal del Banco de Venezuela o visite directamente la página del Banco de Venezuela.
Pienselo dos veces antes de solicitar un Préstamo
Una vez más, luego de ver las opciones de la Corporación de la Banca Pública, se recomienda prudencia y sensatez a la hora de pedir un préstamo, pues como se ha visto, el historial crediticio es valorado muy bien por las instituciones financieras. Es menester cuidar su historial de pago y es lo más sensato solicitar financiamientos que usted pueda honrar luego. Además se le podría recomendar un estudio detallado sobre el bien o servicio a adquirir.
Por lo general se debería optar por adquisiciones o inversiones que le reporten un mayor beneficio en el futuro y que por lo tanto merezca el esfuerzo de contraer un préstamo.
Fuente: Venelogía
Fecha: 23/09/2009
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