El régimen de Vivienda y Habitat establece un sistema de aporte obligatorio mixto entre el patrón y el empleado, destinado a financiar la compra de vivienda por parte de los trabajadores, en el cual se recibe financiamiento por montos que oscilan entre BsF. 100.729,00 y 271.858,95.
Luego de analizar las oportunidades del préstamo hipotecario FAVV del Banco de Venezuela, es menester mostrar las oportunidades que ofrece el mismo banco bajo la figura del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV), en este caso el banco ofrece el producto Credihipotecario FAOV.
En ese sentido, observamos que el Credihipotecario FAOV ofrece en teoria el financiamiento por hasta el 100% del precio del inmueble, otorgando un máximo de 30 años para pagar el préstamo, además se establece un subsidio que podría oscilar entre BsF. 25.300,00 y BsF. 46.000,00. De igual manera que los préstamos con recursos propios, se cobra una comisión flat de 0,5% y los gastos de registros corren por cuenta del cliente, además se debe establecer garantía sobre el préstamo. El banco establece que la forma de pago es a través de cuotas mensuales y consecutivas, en la cual se amortiza capital y se paga intereses.
Tasas de Interés
La Ley de Vivienda vigente instaura que el préstamo esta sujeto a distintas condiciones según el ingreso familiar, además debe ser cobrado a una tasa de interés preferencial que puede ser variable, actualmente aquellas familias con ingresos mensuales menores a BsF. 2.600,00 se les cobrará 4,66% pudiendo llegar la cuota mensual hasta un máximo de 20% sobre el ingreso mensual, es decir, las familias que se encuentren en esta situación podrán pagar mensualmente al banco por el crédito hasta BsF. 520,00. Esto implica que lo máximo de financiamiento que reciben estas familias asciende a BsF. 100.729,00 lo que representa que para la adquisición de viviendas las familias en esta condición podrían disponer de BsF. 146.729,00 pues podrían recibir un subsidio máximo de BsF. 46.729,00.
Cálculo según ingresos familiares
Las familias con ingresos mensuales entre BsF. 2.601,1 y BsF. 2.800 podrán recibir un crédito de este banco hasta por BsF. 108.477,55. La cuota podría ascender hasta 560 bolívares fuertes, pues esta no puede ser mayor al 20% del ingreso familiar y los intereses se fijan en 4,66%.
Para familias con ingresos mensuales entre BsF. 2.800,00 y BsF. 5.474,00 las condiciones son las siguientes, tasa de interés en 6,61%, máximo a prestar llega a BsF. 214.055,75 y la cuota mensual debe ser menor o igual a BsF. 1.368,5 pues esta debe ser el 25% del ingreso mensual de las familias.
Por último, en caso de que los ingresos familiares oscilen entre BsF. 5.474,00 y BsF. 7.000,00 el banco cobrará 8,55% sobre el monto prestado. Pudiendo prestar hasta 271.858,95 bolívares fuertes a un plazo de 30 años, las cuotas mensuales serán por el 30% del ingreso mensual, por lo que lo máximo a pagar mensualmente por esta modalidad es de BsF. 2.100,00.
Mercado de Vivienda
Como información adicional informamos que dados los precios vigentes de las viviendas, si su familia genera ingresos de 2.600,00 bolívares o menos, podría adquirir un apartamento en la ciudad de Caracas entre 17 y 25 mts2 dependiendo de la zona. Y en Maracaibo apartamentos de 29,5 mts2 o casas de 39,29 mts2 de construcción. Para mayor detalle revisar los análisis sobre el precio de metro cuadrado en Caracas y Maracaibo.
Ahorro obligatorio
La ley de Vivienda y Hábitat establece este tipo de créditos mediante el Fondo de Ahorro Obligatorio, el cual consiste en un ahorro obligatorio proveniente de los aportes monetarios efectuados por el patrono y por los trabajadores que laboren bajo relación de dependencia.
Este aporte se establece en tres por ciento (3%) del salario integral del trabajador, correspondiendo 1/3 del aporte al trabajador y 2/3 al patrono. Dicho aporte debe mantenerse hasta que el trabajador se jubile o reciba pensión de vejez o invalidez, a menos que desee el trabajador seguir cotizando al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda o mantenga una deuda hipotecaria.
Bajo este instrumento los trabajadores que tengan un ingreso familiar mensual menor a siete millones de bolívares (BsF. 7.000,00) y que ahorren en el Fondo de Ahorro Obligatorio para la vivienda, reciben créditos bancarios destinados a la adquisición de viviendas de interés social, para hacer uso de este mecanismo se exige que la vivienda a comprar sea la principal para el grupo familiar. Estos créditos se otorgan a tasas de interés preferenciales, de acuerdo al nivel de ingreso familiar, además el Estado otorga subsidio a las familias que empleen el fondo.
Fuente: Venelogía
Fecha: 29/09/2009
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